低金利で借り換えできるカードローンはどこ?

借り換えはあなたの人生を変える。

人生を変える借り換えを成功させるには【借り換え先選び】が重要です。

 

低金利の借り換えなら
オリックス銀行カードローン

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借り換え・ローンの1本化に、最も積極的な審査を行っているといっても過言でないオリックス銀行カードローン。
金利設定や最低返済額からみても、借り換えや1本化による返済負担が増加する可能性が極めて低いカードローンです。

保証会社を2社持っていることで1回の審査申し込みで2社から審査を受けれるダブルチャンスのあるオリックス銀行カードローン。
借り換え・1本化先に悩んでいるならまず最初に選びたいカードローンです。

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借り換えが成功して返済負担が少なくなったらあなたは何をしたいですか?
当サイトを訪れたあなたは借り換えを成功させ、借金の返済苦を軽くすることで叶えたい希望があることでしょう。
カードローンの借り換えを成功させる為には金利・返済額を下げることが第一です。
カードローン借り換えは借り換え先選びに失敗してしまうと、金利負担は減っても最終的な返済金額が増えてしまう可能性もあります。借り換えにおすすめ!と宣伝しているカードローンは沢山ありますが、実際には借り換えに向いていないことも。ここからはカードローン借り換えを失敗させない方法や、借り換えを成功に導くカードローンの紹介をしていきますので、ぜひ参考にしてみて下さい。

カードローン借り換え先の失敗しない選び方

カードローン借り換えとは、金利負担や返済負担を軽くする為に今借りている借入先と違う金融機関に借り入れし直すことを言います。

今利用している金融機関とは違う金融機関で新たにローンを組み、借金による負担を軽くする目的で利用される方法です。

借り換え先の選び方3か条

金利 返済 審査

借入金額から借り換え先を選ぶ 借入金額から借り換え先を選ぶ方法です。少額の借り換えなら最高金利の低いところで借り換えを。高額の借り換えなら最低金利の低いところで借り換えをするようにしましょう。金利は借入額によって変動するもの。借入金額に対して設定される金利を考えないと借り換えの失敗に繋がります。

 

完済総額が減少減少する借り換え先を選ぶ カードローン借り換えの失敗例として多くあるのが完済時の返済総額が増加してしまうこと。借り換えをして総返済額が増えてしまっては借り換えをする意味がありません。月々の返済額が減ることは望ましいことですが、総返済額が増えないよう借り換え先を選ぶことが大切です。

 

借り換えに積極的なカードローンを選ぶ 金利負担や返済額負担が少なくなるからといっても、借り換えの審査に通らなければ意味がありません。借り換えに対して積極的に対応する業者を選ぶことでカードローン借り換えの成功率は高くなります。借り換え審査に前向きな借入先を選ぶようにしましょう。

 


複数の業者から少額融資を受けていると、業者ごとに上限金利を負担していることになります。

カードローンの借り換えで借金を一社にすることで金利が大幅に下がることが期待できます。

だからといって、最低金利の低さだけで借り換え先を選ぶのは危険です。
カードローン借り換えでは金利の低さも大切ですが

金利負担が低くなるかどうか
月々の最低支払額が楽になるかどうか
総返済額が下がるかどうか
借り換え審査に通過するかどうか

の4点をクリアして返済の負担が軽くなることがカードローン借り換え成功への道となります

借り換えで失敗しない低金利カードローン

借り換えは状況に合わせた借入先選びが最も重要です。

ここでは、あなたの状況に合わせたベストな借り換え先を紹介しますので、参考にしてみて下さい。
高額の借り換えなら
オリックス銀行カードローン

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借換え審査に積極的なカードローン ・業開トップクラスの最低金利
・月々の最低返済額は7000円(借入額30万円以下の場合)
・保証会社を2社から審査が受けれる
全国95000台以上の提携ATMで利用手数料無料

 

借り換えに人気のカードローンオリックス銀行カードローン。高額の借り換え・1本化の際にかかる金利は業界最低水準です。
借換えをする場合、すでにある程度の金額を借りていることになるので、他のカードローンを利用するよりもオリックス銀行カードローンを利用する方が金利や返済額が低くなるのでおすすめ
即日融資ではありませんが、24時間webでの審査受付しているので思い立ったときにすぐに審査申込が可能です。
借換えの融資実績が豊富なので、借換え先の第一候補をといわれたらオリックス銀行カードローンしかありません。

金利 最高限度額 評価
3.0%〜17.8% 800万円
少額の借り換えなら
三井住友銀行カードローン

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・少額の借り換えに有利なカードローン ・即日審査・即日借り換えに対応!
・口座開設不要
・借り換えに積極的なカードローン
・プロミスの自動契約機でも借入可能!

 

少額の借り換えに有利な三井住友銀行カードローン。銀行カードローンならではの最高金利の低さで少額の借り換えにはもってこいのカードローンとなっています。注目したいのはなんと言っても借り換えに積極的な審査を行ってくれること。複数社からの借入ではどうしても金利負担が大きくなってしまいます。少額の借り換えで返済負担を軽くすることでランチメニューをワンランクアップさせることもできますね!

金利 最高限度額 評価
4.0%〜14.5% 800万円
消費者金融で借り換えなら
アイフル

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・銀行カードローンよりも審査が有利 ・消費者金融で唯一webでの借り換え申込ができる
・借り換えに積極的なカードローン
・素早く知られず借り換えするのに向いている

 

消費者金融の中で唯一web申し込みで借り換えができる消費者金融のアイフル。消費者金融での借り換えローンで最も低い最高金利を提示しているのがアイフルです。銀行カードローンでは審査が不安。だけど借り換えで返済負担を少しでもいいから軽くしたいという方におすすめのカードローンです。

金利 最高限度額 評価
12.0%〜15.0% 500万円
借り換えローンでおすすめできるカードローンはこの3社です。

他にも借り換えについて宣伝しているカードローンはありますが、口コミ・評判審査通過などを加味すると本当におすすめできるのはこの3社。

借り換えで確実に返済負担を減らすならまずはこの3社の中からあなたの希望する借り換えにあったところを選択するのがおすすめです。

なぜ借り換えに銀行カードローンがおすすめなのか

借り換えをするなら断然銀行カードローンがおすすめです。

専業主婦や学生が借入をするのに銀行カードローンが向いている理由は銀行カードローンが総量規制の対象外となっているから。

消費者金融だとは総量規制の対象となってしまうため、収入のない方だと借り入れができませんよね。
これに当てはめると借り換えをするときにも金額に関わらず借り換えができるのが銀行カードローンだということが分かります。

また、消費者金融と比べて銀行カードローンは金利が低く設定されています。
審査が厳しいところや、借入上限額が低く設定される場合もありますが借金の返済苦が軽くならなければ借り換えをする意味がありません。

希望している金額が全額借りれるかは審査の具合によりますが、借り換え先の第一候補は銀行カードローン一択です。

※改正貸金業法の規制では、原則年収の3分の1以上の借り入れができません。消費者金融は貸金業者になので、場合によっては総量規制に引っかかり借り換えができない可能性があるのです。

借り換え先は状況によって選ぶことも大切

借り換え先は、あなたの借入状況によって選ぶ事も大切です。

例えば借入総額があなたの年収3分の1以上ある場合は、オリックス銀行カードローンなど、銀行法が適用され総量規制(貸金業法)の範疇外にある貸金業者を選ぶ方が良いといえるでしょう。

一方、現在の借入金額が少なく急いで借り換えをしたいという方にはSMBCコンシューマーファイナンス株式会社プロミスや三菱東京UFJフィナンシャルグループアコム、アイフルなどの消費者金融で借り換えをするのがおすすめです。

大手消消費者金融は銀行カードローンより審査時間や融資時間が短いという特徴があるので、とにかくお急ぎの方には便利です。
※ローンの1本化をするための借り換えは「総量規制の例外」にあたります。これは、債務者が一方的に有利になる貸付に対しては総量規制の枠に当てはめないという特例措置のことで、借り換えローンは総量規制の規制がかからない借入となるからです。

また、完済額は増えてもいいからとにかく月々の返済額を低くしたいという方には三井住友銀行カードローンやバンクイックなどの銀行カードローンでの借り換えがおすすめです。
月々の最低支払額は銀行カードローンの方が低い傾向にあります。
※銀行カードローンは審査は若干厳しめですが総量規制の範疇に入らない為、専業主婦や収入の低い方でも審査が受けられるというメリットもあります。

カードローン借り換えの審査について

おまとめローンとカードローン借り換え。両者は似ているようで違うものとなっています。

金融業に詳しかったり、両者を経験している方にとっては何が違うのか明確に判断をすることができますが、普段何気なくカードローンを利用している方にとっては違いが分からないこともありますよね。

また、審査についてもカードローン借り換えと通常のカードローン利用時では審査通過の際に重視するポイントが若干異なります。

あなたの借金の負担を少しでも減らす為に、カードローン借り換えの審査ポイントについてしっかりと理解しておきましょう。

借り換えとおまとめの違いはなに?
基本的にはカードローン借り換えやおまとめローンを行うときには今まで利用していなかったカードローンを選ぶことが多いと思います。
一見似ている両者の借入方法ですが、違いがでるのは現在何社から借り入れを行っているのかという点です。

カードローン借り換えは「今借りているところよりも返済負担を軽くする」為に借り換えをしますよね。それに対しておまとめローンは「複数者からの借金を1社にする」事を目的とします。
見極めポイント
借入を別の会社に変更するだけか、カードローン借り換えを行うことによって複数のj借入先を1社にするかの違い。

借り換えローンの審査の違い

借り換えは他社に新規の借入申し込みをすることになりますので、今までに利用してきたカードローンの審査と特に異なる点はありません。唯一違うところは、すでにいくらかの借金があるということ。

借り換えをする際は、新しく申し込みをする借入先に「借り換えをしたい」という意思をきちんと伝えることが大切です。
※複数の借入先がある場合、この借り換えはローンの1本化という枠組みに分類されます。その為、おまとめローンを得意としている金融業者に借り換えをするのが審査通過のポイントです。

借り換えは無茶な上乗せの借入をするわけではありません。
1社から借りている借金の借り換えしようと思った場合、今までのカードローン利用に問題がなければ審査通過はさほど難しくないでしょう。※借り換えの意思は確実に伝えてください。

返済計画をしっかりと立てて金利負担の少ないところに誠意をもって申し込みをすれば、きっと借り換えはうまくいきます。

しかし、借り換えによってローンの1本化をしたい場合には話が変わります。

ローンの1本化を行う場合、すでに多くの債務を抱えていることになります。
その為、、1社から借り換えをする時よりも審査通過のハードルが上がっているということをしっかりと覚えておきましょう。

ローンの1本化で重視されるのは、個人の信用情報と現在までの借入状況です。

年収や勤続年数、現在の借入件数や異動情報(返済遅延や債務整理の有無等)が特に重視されます。
ブラックといわれる異動情報のついている方は高い確率でローンの1本化を行うことが出来ません。

ローン一本化の審査にスムーズに通過するためには、返済の滞りや任意整理を行った後では遅いので、返済に追い詰められる前に借り換えを検討してください。

消費者金融から銀行カードローンへの借り換えは有利?

カードローン借り換えで多くあるケースに「消費者金融から銀行カードローンへの借り換え」があります。

実はこの借り換えのケースって、借り換えの審査に有利に働くことがあるって知っていましたか?

審査が厳しいと敬遠されることがある銀行カードローンですが、現在では消費者金融の顧客を欲しがっているという実情があります。

これは、国が貸金業法の改正を行ったことで銀行の貸金業務が消費者金融の貸金業務と比べて、とても有利になったからです。

そんな事情があり、消費者金融から銀行カードローンに借り換える際の審査は少し有利に傾くことも考えられるのです。

と、難しい話しをするとこのような内容で借り換えの審査が有利になるといえるのですが、そんなに難しく考えないでも大丈夫です。

考えても見てください。

あなたは消費者金融の高い金利を負担しながらもちゃんと返済をしてきました。

そんな中、金利負担が大き下がるる銀行カードローンに借り換えをするんです。

返済できないわけがないですよね。

銀行としても消費者金融からの借り換えを望んでいます。

迷っているならすぐ行動しないと、毎日の無駄な金利が積み重なっていくだけですよ。

審査で良く聞く信用情報ってなに?

カードローン審査を受けるときにはあなたの「信用情報」が重大な鍵を握っています。

信用情報には「属性」と「カードローン利用・キャッシング利用・クレジットカード利用・携帯電話利用など」のお金を借りた時の利用実績(クレヒス)が関係します。

属性って何?

属性とは、個人の信用を収入や勤務先等の情報(スペック)から個人を属性分けするものです。

つまり、公務員や大手企業に勤めており、安定した高収入を得ていて、勤続年数が長ければその方は高い属性の持ち主だということが判断できます。

逆に中小企業で勤めてから1年未満の方は収入が低く、いつ会社を辞めるかもわからないので、返済能力に欠ける属性の低い方と判断されるのです。

収入が低くても勤続年数が長ければ安定した返済能力を持っていると判断されることが多いので、年収よりも勤続年数を重視したほうが良いといえます。

お金を借りた利用実績って?

カードローンやキャッシング、クレジットカードの場合、お金を借りるというのは理解が出来ると思います。

お金を借りてきちんと返済をする。毎回の返済で、利用者は債権者に対して信用を少しずつ積み上げている状況になります。

なので、返済遅延をしたり、任意整理・民事再生・自己破産等の借金の踏み倒しをしたことのある方信用情報機関(金融業者が登録している信用情報を確かめることの出来る機関CIC・JICC等)に異動(ブラック)情報が登録されてしまう為、借入することが難しくなります。

携帯電話の利用でお金を借りるっておかしくない?と思った方も多いと思います。

皆さんは携帯電話の端末代金をどのように支払いしていますか?
多くの方が割賦で月々の支払いを行っているかと思います。
実はこの割賦での支払い、ローンを組んでいるのと同じだって知っていましたか?

携帯電話の端末代金はローン払いという括りに属しているのです。
なので、携帯電話の料金を未払いにしてしまうと、信用情報に異動が付いてしまうので要注意です。

カードローン借り換えを有利に進める豆知識

前項で紹介したとおり、カードローン借り換えは通常の借入とは少し異なります。

審査内容や審査方法に差異はあまり見られませんが、ちょっとしたコツを抑えることで借り換えの難易度を下げることも可能です。

審査の甘い・厳しいを決めるのはあなたの判断次第です。

しっかりとコツを押さえて、借り換えを成功させましょう。
知っておこう!保証会社と系列グループ(子会社)

例えばあなたの借入先が「アコム」と「プロミス(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社)」だったとして、借り換え先を銀行カードローンで探していたとします。

この2つの消費者金融が大手のメガバンクと呼ばれている銀行のグループ傘下に入っていることはご存知でしょうか?
そう、これらの大手消費者金融は、銀行とつながっているのです。

現在、大手と呼ばれている消費者金融のカードローンのほぼ全てが銀行系カードローンと呼ばれており、メガバンクのグループ傘下に置かれている状況となっています。

ちなみにアコムは「三菱UFJフィナンシャルグループ」、SMBCコンシューマーファイナンスプロミスは「三井住友フィナンシャルグループ」となっています。

つまり、消費者金融と銀行は情報共有される部分が大きいのです。

情報を共有するのは個人信用情報機関だけだと思っていたら痛い目を見るかもしれません。
銀行カードローンの保証を消費者金融が行っているのであれば、現在借入している消費者金融の自社独自の審査ではじかれて保証を受けることができず、借り換えを行うことができなくなる可能性も出てきます。

どこの銀行と消費者金融がつながっているの?

この情報を特に知っていただきたい方は現在大手消費者金融での多重債務を抱えている方です。

貸金業務を行っている業者は、多数の信販会社や銀行の保証業務を行っています。

そのため、現在大手の消費者金融で借入をしている方は保証承認審査の際に現在の収入・借入状況・返済状況・返済の意思が強くあるか等をすべて把握されてしまっています。

万が一現状の借入に問題がある場合は、借り換えをするときに自分が今借入をしている消費者金融が保証を行っていない銀行を選んだ方が有利に審査を進めることができるかもしれません。
SMBCコンシューマーファイナンスプロミスが
保証会社契約を行っている銀行
三井住友銀行ジャパンネット銀行鹿児島銀行きらやか銀行
関西アーバン銀行みなと銀行福岡中央銀行スルガ銀行
佐賀銀行沖縄銀行但馬銀行福島銀行
福邦銀行中京銀行西京銀行琉球銀行
北日本銀行東北銀行京葉銀行トマト銀行
筑邦銀行香川銀行もみじ銀行仙台銀行
大正銀行大垣共立銀行東日本銀行長野銀行
筑波銀行東和銀行静岡中央銀行大東銀行
大分銀行中国銀行鳥取銀行福井銀行
福岡銀行熊本ファミリー銀行親和銀行横浜銀行
愛媛銀行宮崎太陽銀行南日本銀行高知銀行
長崎銀行広島銀行----------------

アコムが保証会社契約を行っている銀行
青森銀行三菱東京UFJ銀行じぶん銀行セブン銀行
北海道銀行山形銀行足利銀行十六銀行
長崎銀行広島銀行伊予銀行岩手銀行
第三銀行西日本シティ銀行群馬銀行常陽銀行
南都銀行八十二銀行北陸銀行宮崎銀行

オリエントコーポレーションが保証会社契約を行っている銀行
スルガ銀行佐賀銀行但馬銀行福島銀行
福邦銀行中京銀行西京銀行琉球銀行
京葉銀行北日本銀行東北銀行香川銀行
トマト銀行筑邦銀行もみじ銀行宮崎太陽銀行
南日本銀行高知銀行長崎銀行広島銀行
第三銀行西日本シティ銀行武蔵野銀行北洋銀行
山口銀行北九州銀行みずほ銀行みちのく銀行
千葉興業銀行八千代銀行豊和銀行佐賀共栄銀行
四国銀行清水銀行富山銀行肥後銀行
紀陽銀行荘内銀行--------------

オリックスクレジットが保証会社契約を行っている銀行
西京銀行琉球銀行仙台銀行大正銀行
大垣共立銀行住信SBIネット銀行オリックス銀行りそな銀行
長崎銀行広島銀行伊予銀行岩手銀行
近畿大阪銀行---------------------

認知度の高い消費者金融やカード会社に保証業務契約をしている銀行一覧です。

もし今までにカードの支払い遅延や、カードローンの返済遅延があれば、信用情報機関に情報が載っていなくとも自社のデータベースで管理している情報によって、借り換え審査に通らない可能性もあります。

カードローン利用やクレジットカード利用に問題がなく、むしろ貸金業者の方から増額の申込があるくらい誠実に利用している場合は、審査で有利に傾くこともありえます。

自分の信用がどの位置にあるのかを確かめて、借り換えをする場所を選んでいきましょう。

カードローン借り換えの審査に落ちる原因

カードローンの借り換えをするときは気を付けなければいけないことが3点あります。

もしこの気を付けなければいけないことをしてしまった場合は、借り換えの審査が通ることはまずありません。
短期間での多数申込み
短期間で多重申込みをするとまず審査が通ることはありません。
なぜかというと、審査が通らない状況でも数を打てば当たると思っているということが金融機関側にすぐにばれてしまうからです。
そんなことをしている人を信用してお金を貸してくれるところはないと思った方がいいかもしれませんね。

具体的には1ヶ月以内に3社以上申し込みをしている人は一般的に難しいです。
金融事故を起こしている

金融事故を起こしているというのは、いわゆるブラックリストに載ってしまったということです。
返済の遅延や未払い、債務整理を行うなどをすると信用情報機関に情報が記録されてしまいます。

この記録は一度登録されてしまうと最低5年は消えないといわれています。
信用情報は金融業界全体で共有される情報なので、一度登録されてしまうとどの消費者金融や銀行からも信用を失うことになります。
信用で成り立っている業界なので、信用のない人に融資をすることはありません。金融事故を起こさないように気を付けましょう。
多数の金融機関から借り入れをしている

ここに訪れている方は複数の消費者金融から借り入れをしているので借り換えをしてローンの一本化を図りたいという方が多いかもしれません。
ですが、あまり多くの金融機関で借り入れをしていると審査に通ることがないんです。

一般的には5社以上の借り入れがあると審査に通ることはないといわれています。

そういった方は、今後借り入れのできる可能性が非常に低くなりますが、債務整理をすることも視野に入れた方がいいかもしれません。
その他にも勤続年数の長さが借り入れの際のネックになるケースもあります。

借入の際の審査は各金融機関によって基準が異なりますので、一概にこうしたら審査が通るということは言えません。

ですが、ちょっとした不注意で借り入れのできない状況になってしまったというケースは気を付ければ避けることができますよね。

自分で自分の首を絞めないように気を付けたいものです。

銀行カードローンの審査についてはこちらのページで詳しく解説してあります。
オリックス銀行カードローンについて中心に書かれているページですが、基本的な審査内容などにそういはありません。
銀行カードローン審査についての詳細はオリックス銀行カードローン審査完全ガイドでチェックしてみてください。

カードローン借り換えの失敗例

カードローン借り換えは、審査に通れば成功というものではありません。

審査に通ってしまったからこそ失敗してしまった。
そんな失敗例も存在するのです。

あなたのカードローン借り換えが成功となるには、審査の通りやすいカードローンを選ぶだけではいけません。

他の人の失敗をあなたの借り換え成功の糧にしていきましょう。
失敗例その1:借り換え後にまた借りてしまった
カードローン借り換えとは、今ある借金を別の会社から借りたお金で返済することを言います。

とすると、当然以前使用していたカードローンのキャッシング枠は1円も使用されていない状態となりますよね。

借り換えをする前、あなたはきっと
『もうこれ以上借金をしてしまうものか!』
と思うはずです。

でも、実際には借り換えで金利が下がり、返済が楽になったことであなたの中でお金の余裕が出てきます。
ちょっと位なら借りても問題ないかな?

そんな安易な気持ちから以前使用していたローンカードでキャッシング。
その後、ずるずると借金ばかりが増えてしまい、借り換えをしたぶんだけ借金が増えてしまうケースが多く存在するのです。

借り換えをするなら、借り換えが成功した時点で今まで使用していたローンカードははさみで切ってしまい、廃棄してください。
甘えれる場所があると、人間は甘えてしまいます。

安易な考えで身を滅ぼさないよう、注意してくださいね。